近期，多家中小银行新增或调整服务收费。

6月初，苏州银行在其官网公告称，新增“尊行卡年费”，白金卡588元/卡/年。6月13日，乌海银行宣布对资信证明、银团贷款业务收费。庐江农商银行自9月1日起调整ATM跨行取现手续费，借记卡取现从免费变为3.3元/笔。

据不完全统计，仅2025年上半年，超过10家银行新增或上调了服务收费，涉及账户管理、跨行取现、信用卡工本费等。

通过中间业务收入（如手续费）弥补利润缺口，似乎成为中小银行的一个选择。

银行提高或新增收费并非没有依据。商业银行服务价格分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价。对于市场调节价项目，可由银行自主定价，但需提前公示。根据《商业银行服务价格管理办法》，应当至少于实行前3个月进行公示。

如此看来，上述银行的调整都符合相关规定。但不容忽视的是，收费项目的变动直接关系消费者利益。

消费者关注的焦点主要在于两方面，一方面，是否会产生“隐性成本”，即部分银行在服务项目推广期称“免费”，但优惠结束后不自动取消服务，导致用户被动缴费；另一方面，收费与服务不匹配，即消费者没有享受到与其所付费相匹配的服务。

毫无疑问，消费者在选择银行服务时，除了考虑便捷性和安全性外，费用也是一个重要的考量因素。对于缺乏实质增值价值的收费，消费者是可以“用脚投票”的。

因此，新增和调整收费项目为银行开辟新的收入来源的同时，也对银行机构的客户体验管理提出了更高的要求。银行不仅需要加强与客户的沟通，充分解释收费依据，还需避免让消费者承担不必要的“隐性成本”，并真实地提供与所收费用相匹配的服务。

可以看到，处理好“追求盈利”与“客户满意”的关系始终是银行的一个重要课题。

银行机构也要意识到，用新增收费来增收，并不是一劳永逸的办法。诸多实践经验表明，中间业务收入占比高，并不能说明银行经营出色。

说到底，提升核心竞争力、坚定做好差异化经营，才是提升盈利能力的长久之道，也是基于激烈市场竞争的现实选择。

相比国有大行，中小银行有自己的特点、能力和市场价值，完全可以依据自身市场定位，另辟蹊径，扎实进取，走上高质量发展的康庄大道。

一方面，中小银行应与国有大行实现错位竞争，发挥自身优势，聚焦细分市场，深入了解当地客户的需求和特点，提供定制化的金融产品和服务。这种本地化和差异化的策略可以帮助中小银行建立竞争优势。

另一方面，中小银行可以因地制宜推动数字化转型，根据业务发展和市场竞争的需要，制定与自身能力相适应的数字化战略。通过应用金融科技，中小银行可以实现业务流程的数字化和智能化，提高运营效率，降低成本，增强客户体验。同时，中小银行还应积极参与到支持地方经济发展当中，提供专项金融服务，增强自身在当地市场的影响力。

（据《金融时报》）