为深入贯彻落实《防范和处置非法集资条例》及《山西省防范和处置非法集资工作实施细则》，进一步提升防范非法金融活动宣传教育质效，切实增强群众识别、防范非法集资等非法金融活动的能力，近日，根据省、市政府统一部署，忻州金融监管分局组织全市金融机构开展“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法金融活动宣传月活动。

本次宣传月活动将聚焦投资理财、养老服务等风险高发领域，重点针对养老领域、元宇宙、NFT、虚拟货币、区块链、反洗钱等风险点开展防非宣传，同时对理财及保险领域非法金融活动典型案例和犯罪手法进行政策解读，确保监管机构营业网点防非宣传全覆盖。针对老年群体、青年学生等重点人群，通过典型案例剖析、法律政策解读等形式，采取线上线下相结合的方式开展宣传，用通俗易懂的语言揭露非法金融活动的常见套路和风险特征，着力提升公众的防范意识和自我保护能力，营造“全民防非、主动拒非”的浓厚氛围，共同筑牢防范非法金融活动的坚固防线，守护群众财产安全和幸福生活。

防范非法金融活动倡议书

尊敬的消费者朋友们：

近年来，非法金融活动新问题、新风险不断涌现，大案要案时有发生，严重损害人民群众的合法权益，破坏正常经济金融秩序，具有极大的社会危害性。为守护好我们的“钱袋子”，维护自身合法权益，营造良好的经济社会环境，现发出以下倡议：

一、警惕高收益诱惑，提高信息甄别能力。

非法金融活动包括且不限于非法集资、金融诈骗、非法放贷、地下钱庄等，具有非法性、公开性、利诱性、社会性。这些活动往往以“高收益、低风险”为诱饵，利用人们的逐利心理，通过前期的小额回报吸引大家投入更多资金，最终可能导致血本无归，甚至还可能面临法律风险和人身安全威胁。因此，我们要保持头脑清醒，对非法金融活动高度警惕，不被一时的利益所迷惑，时刻谨记“天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱”。

二、注重个人信息保护，增强风险防范意识。

在办理存款、理财、信贷、保险等金融业务时，一定要注意发行金融产品的机构是否有金融牌照、产品是否有备案或编号、人员是否有资质，要通过正规金融机构的官方渠道或权威代理渠道购买产品。对于来路不明、营业证件不全、实体项目模糊的投资项目，一定要避而远之，不要轻信所谓“熟人”或无资质平台的口头宣传和承诺。在签署合同时，要仔细阅读合同条款，特别是涉及收益、风险和责任的部分，遇到疑问时，要及时咨询专业人士，避免因信息不对称而遭受损失。切勿随意泄露身份证号、银行卡号、资金账号、密码、验证码等敏感信息，同时要妥善保管自己的证件、银行卡，防止被不法分子利用。

三、保持理性投资理念，有效防范金融风险。

要增强风险防范意识，谨慎选择投资项目。在投资前，要合理确定自身投资目标，评估自身风险承受能力，了解项目投资的风险和收益情况，不要轻信所谓的“高收益、低风险”或“无风险”的投资项目。要根据自身的财务状况、投资经验和风险承受能力，选择合适的投资项目和投资策略，合理配置资产，不参与超出自身风险承受能力的投资项目，不要盲目跟风或者贪图短期利益而忽视潜在风险，警惕不切实际的“暴利”诱惑。

四、积极举报违法行为，主动学习金融知识。

如果发现身边存在疑似非法金融活动，或者因参与非法金融活动自身权益受损，要及时向公安机关、金融监管部门反映，通过正常途径保护合法权益，共同维护金融市场秩序。同时，要通过正规渠道获取金融知识，提升金融素养，积极参与防范非法金融活动宣传，向身边人普及非法金融活动知识及其危害，共同提高风险防范意识和防范能力。

消费者朋友们，防范和打击非法金融活动，关系到我们每个人的切身利益，关系到千家万户的财产安全。高息稳赚多骗局，防骗意识常在心。让我们携手共建，拒绝非法金融活动，有效防范金融风险，共创美好未来！

忻州金融监管分局

如何挑选理财产品

机智的投资者都选择正规机构进行投资。因为正规金融机构都严格执行《银行保险机构投资者权益保护管理办法》。

适当的金融产品通过适当的渠道提供给适当的消费者。其中，投资前最重要的一步是做好《风险测评》，找到“门当户对”的产品。

第一步如实填写《风险测评》

清楚《风险测评》是为了保护自己的利益，答案将直接影响评估结果和后续投资建议。《风险测评》将涉及财富状况、投资经验及目的、收益预期、风险偏好及流动性要求等，请根据个人情况如实回答问题。

第二步根据评估结果匹配产品

根据评估得分，投资者风险承受能力由低至高分为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型五类，分别适合不同类型的投资产品。

谨慎型投资者低风险承受能力，以保证本金不受损失或损失极低为投资的首要目标。宜投资低风险产品保障资金安全。

稳健型投资者中低风险承受能力，能够承受较低程度的本金损失风险以获得稳定增值的投资收益。可考虑风险相对较低，同时具备一定收益潜力的产品。

平衡型投资者中等风险承受能力，愿意承受市场平均风险和一定程度的本金损失。可结合固定收益和权益类资产的投资产品，以实现风险与收益的合理平衡。

进取型投资者中高风险承受能力，希望获得相对较高的投资收益，并愿意为此承受超出市场平均水平的风险，可以接受相当程度的收益波动与本金损失。可选择权益类资产比例较高的投资产品。

激进型投资者高风险承受能力，风险认知、风险偏好和风险承受能力很高。为了获取超额收益，愿意承担较大的风险，可以接受较大程度的收益波动和本金损失，乃至超出本金的损失。可能更倾向于投资高风险、高回报的投资产品。

第三步仔细阅读合同了解产品风险

聪明的投资者在选定并购买产品前，还得仔细阅读合同的各项约定条款，充分了解产品类型、风险等级、适合投资者类型、投资范围、盈亏规则等，合理确定购买数量。如果有不理解的地方，马上咨询银行或理财经理，避免不必要的风险。

防范非法金融活动典型案例解读

洗钱类诈骗

非法手段：

不法分子利用他人账户进行资金转移，以达到清洗非法资金的目的。他们以小额报酬为诱饵，让受害者帮忙转账，而这些资金可能来源于电信网络诈骗、非法集资等违法犯罪活动。

防范要点：

1.提高收益合理性认知：对于明显不符合市场规律、逻辑的事情应果断拒绝，树立“不劳而获，轻松获利必有诈”的观念。

2.询问资金来源与用途：务必向对方询问清楚资金来源和用途，如果对方含糊其辞或拒绝说明，就要提高警惕，不能轻易帮忙转账。

3.保护个人信息：避免在不可信的网站或平台上输入个人敏感信息，防止被诈骗分子利用。

实际案例：

2025年2月，中年男性客户周某到辖内某银行柜面办理非柜限额提升业务。办理过程中，柜员发现该卡片已处于非柜控制状态，控制原因是“2025年2月21日小额试探交易可疑”。柜员随即询问周某近期入账的2万元来源，周某称是平台做生意赚的，但无法提供辅助材料。柜员立即向运管员报告，运管员与周某沟通后查看其账户往来明细，确认周某为某染织公司的普通员工。5分钟后，周某又拿出手机提供借条影像，称该笔资金为对手陈某某的还款。运管员发现借条影像红色印油比较鲜亮，怀疑是假的。在交流过程中，周某不时用手机与他人联系，神色紧张且前后矛盾。在运管员和柜员继续追问下，周某最终承认其加入了名为“中国乡村发展基金会”的群，群工作人员表示周某在“扶贫名单”内，只要按照要求帮忙转账，就能获得2万元的5%作为收益。该支行迅速启动警银联动机制，联系属地派出所。在民警和银行工作人员的讲解劝说下，账户内的2万元资金得以保全。

虚拟活动宣传案

非法手段：

以区块链技术为幌子，通过层级分销模式发展下线，承诺高额静态收益和动态拉新奖励。利用虚假交易平台伪造价格涨幅，诱骗投资者入场后限制提现。

防范要点：

1.警惕宣称“保本高收益”的数字货币项目。

2.核查平台是否取得区块链信息服务备案。

3.拒绝“拉人头返利”模式。

实际案例：

周某、童某、吴某等人委托某公司设计GBC平台软件电脑客户端和手机APP，并制作虚假宣传资料。他们声称GBC币、财富币是区块链虚拟货币，具有巨大升值空间。通过在某地的微信群、朋友圈层层发展下线，欺骗会员购买。同年，GBC平台资金链断裂，部分会员无法提现。周某谎称英国总公司服务器受到黑客攻击，诱骗会员继续买入。三天后，周某、童某指示某公司将软件下线并删除数据。周某、童某通过收集的大量他人银行卡，以POS机套现、银行提现等方式转移和非法占有GBC会员资金。经查，GBC币、财富币系周某、童某建立的GBC平台系统凭空生成的数字符号，没有任何经济价值。他们以传销形式将GBC币、财富币出售给投资者，以后者投资的资金支付前者投资用户需要的提现资金，并无实际经营。

养老项目集资诈骗

非法手段：

虚构养老基地建设项目，以预存养老床位费、健康管理套餐等名义，承诺年化12%的收益，通过组织实地考察、发放米面油等礼品获取信任。

防范要点：

1.查询民政部门备案的养老机构名单。

2.不参与无实体服务内容的预付费项目。

3.子女定期协助审查老人投资合同。

实际案例：

易某君实际控制的某生态园林开发有限公司负责开发建设某度假公寓项目。某年项目资金链断裂，易某君以该度假公寓提供养老服务为名发布广告，与投资人签订养生度假服务合同、养生度假旅居租赁服务合同等，收取预付款，承诺6%～13%的年化收益率并到期退还本金，从事非法吸收公众存款活动。

网络套路贷陷阱

非法手段：

开发境外运营网贷APP，通过“砍头息”“逾期费”等恶意垒高债务，使用电话轰炸、PS裸照等软暴力催收。

防范要点：

1.拒绝无抵押、快速放贷的网贷平台。

2.警惕借款合同与实际到账金额不符。3.留存暴力催收证据并立即报警。

实际案例：

某市公安机关打掉虞某云“套路贷”犯罪团伙，冻结涉案资金9亿余元。经查，犯罪嫌疑人虞某云组织人员假借网络借贷平台名义，发布“低利息、无担保”等虚假信息，诱骗借款人到平台借款。借款时索取身份信息及手机通讯录和通话记录，放贷时直接扣除30%“砍头息”，并要求借款人偿还全款。当借款人无力偿还时，虞某云团伙对借款人及其通讯录中的亲友、同事采用侮辱性语言、PS图片等软暴力方式进行催收，逼使受害人交纳高额“逾期费”。

假冒金融机构理财

非法手段：

伪造银行工作人员身份，在公园、超市等场所推销“内部高息理财产品”，使用伪造的银行印章和资金流水单。

防范要点：

1.通过银行官网或官方APP核实产品信息。

2.拒绝非银行官方渠道销售的投资品。

3.查验理财产品编码（全国银行业理财信息登记系统）。

实际案例：

唐某等人通过非法手段获取保险公司客户信息，专门挑选缺少金融领域知识、防范意识较低的老年人作为目标，在某地假冒某保险公司、银行银保中心客服人员的身份，编造代为销售保险理财产品的事实，印制并发放虚假保险理财产品宣传册。通过电话营销、线下推销等形式，以高额利息并附带赠送米油等小礼品为诱饵，诱骗被害人购买虚假的基金、理财产品。同时，唐某等人利用某保险公司并购的消息，编造保险公司并购需要重新办理手续等理由，诱使被害人将正规保险账户中的资金转移至该诈骗团伙指定账户。随后，唐某等人将账户内资金通过转账、取现等方式转移占有。

非法金融活动防范指南

◎　什么是非法金融活动

非法金融活动是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务、提供金融产品或服务的行为。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

　　◎　非法金融活动的基本特征

　　非法性

根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。

　　利诱性

　　非法集资一般都承诺还本付息，或者给予其他投资回报。

　　社会性

“不特定对象”即社会公众。按照最高人民法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。

◎　非法金融活动的常见形式

保本高收益类诈骗

“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”

　　非法集资类诈骗

　　“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”　　　

　　套路贷类诈骗

“如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。”

区块链类诈骗

“您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出‘科技币’，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。”

　　电信网络类诈骗

“我是公安局的，您在某银行有一笔未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行的所有账户。”

◎　如何防范非法金融活动增

强高风险防范意识

参与非法集资损失自担，消费者应充分认识到非法集资的危害性，保持警惕，不轻易相信高息回报承诺，了解非法集资的常见形式和手段，增强自我防范能力。

　　谨慎选择投资渠道

抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道，选择正规、合法的金融机构和投资渠道进行投资。对投资平台和项目，要进行充分的调查和了解，包括其背景、资质、经营状况等。

　　抵制诱惑关注提示

警惕非法融资和非法集资广告陷阱，谨防上当受骗。理性看待投资收益，树立高收益往往伴随着高风险的客观认识。关注政府部门发布的关于金融领域违法犯罪活动的风险提示，保护自己的财产安全和合法权益。（本版稿件由忻州市银行业协会提供）