同自然灾害抗争是人类生存发展的永恒课题。要更加自觉地处理好人和自然的关系，正确处理防灾减灾救灾和经济社会发展的关系，不断从抵御各种自然灾害的实践中总结经验，落实责任、完善体系、整合资源、统筹力量，提高全民防灾抗灾意识，全面提高国家综合防灾减灾救灾能力。

——习近平总书记在河北唐山市考察时的讲话（2016年7月28日）

政策引领发展需要的体系建设

巨灾保险是应对和管理自然灾害风险的重要工具。2024年6月修订通过、自11月1日起施行的《中华人民共和国突发事件应对法》提出，“国家发展保险事业，建立政府支持、社会力量参与、市场化运作的巨灾风险保险体系，并鼓励单位和个人参加保险。”国务院印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》也提出，“探索建立多渠道、多层次的巨灾保险保障机制。”

近年来，我国多地积极探索巨灾保险试点工作。从各地实践来看，巨灾保险在灾后恢复重建及保障生产生活方面发挥了积极作用。例如，广东省在巨灾保险试点工作中，近3年累计保费收入达到8.6亿元，赔付金额为19.3亿元。这些赔款为应对台风、强降雨等自然灾害提供了有力支持，赔付效果较为显著。

“面对重大自然灾害风险，保险业需更加突出‘防重于赔’的理念，做好风险减量服务。”北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟说。

2025年5月12日是第17个全国防灾减灾日，5月12日至18日为防灾减灾宣传周。近年来，受全球气候变化和人类活动等因素影响，自然灾害的异常性、频繁性、极端性进一步加剧。

作为经济“减震器”和社会“稳定器”，保险业在防灾减灾中发挥着重要作用。其中，巨灾保险在自然灾害发生后，能够为受灾地区提供经济补偿，帮助受灾居民和企业快速恢复生产生活，其重要性日益凸显，也越来越受到社会各界的关注。

政府推动行业联动的创新实践

2024年5月27日，副市长李硕主持召开忻州市城乡居民地震等巨灾保险试点工作推进会议。8月1日，市政府办公室印发《关于忻州市城乡居民地震等巨灾保险试点实施方案的通知》（忻政办函〔2024〕53号），明确从2024年起，为全市范围内的脱贫户、边缘易致贫户、突发严重困难户、军属、烈属、城乡低保户、特困供养人员等特殊群体办理巨灾保险，并在五台县、河曲县、保德县、宁武县开展普通农村居民巨灾保险试点工作。8月19日和8月28日，人保财险忻州市分公司邀请有意向参与此项工作的10家财产保险公司召开联席会议，对《共同体组建方案》的相关内容进行讨论、表决和投票。9月29日，在国家金融监督管理总局忻州监管分局的指导下，确定由中国人民财产保险股份有限公司忻州市分公司担任首席承保人，人寿财险、太平洋财险、平安财险、中煤财险、大地财险、阳光财险、太平财险、国任财险、中华联合等9家公司共同承保的城乡居民地震等巨灾保险在忻州正式落地，为全市38万特殊人群提供巨灾保险保障。

民生为本防救结合的保障机制

该项目聚焦民生关切，重点覆盖脱贫户、边缘易致贫户、突发严重困难户、军属、烈属、城乡低保户、特困供养人员等特殊群体。保险方案设计科学合理，采用“住房+人身”双保障模式：一方面为居民常住住房及室内附属设施提供最高5万元/户的风险保障；另一方面设立城乡居民人身伤亡救助专项，每人赔偿限额为5万元。保险责任范围全面，保单能够有效应对多种重大自然灾害风险。具体包括破坏性地震（震级M4.7级及以上且最大烈度Ⅵ度及以上）及其引发的次生灾害（如海啸、火灾、爆炸、地陷、泥石流、滑坡、大坝决堤水淹等），以及暴雨、洪水、暴风、突发性滑坡、泥石流、地面突然下陷等巨灾事件。

该项目已于2024年8月1日正式启动，保险期限为一年。作为一项政府推动、部门协作、行业联动、社会参与的民生保障创新实践，切实增强了弱势群体的抗灾韧性，有效防止了因灾返贫致贫，充分彰显了以人民为中心的发展思想。

（武彬王蕊）

承保单位

　　中国人民财产保险股份有限公司

　　忻州市分公司中国人寿财产保险股份有限公司

　　忻州市中心支公司中国太平洋财产保险股份有限公司

　　忻州中心支公司中国平安财产保险股份有限公司

　　忻州中心支公司中煤财产保险股份有限公司

　　忻州中心支公司中国大地财产保险股份有限公司

　　忻州中心支公司阳光财产保险股份有限公司

　　忻州中心支公司太平财产保险有限公司

　　忻州中心支公司国任财产保险股份有限公司

　　忻州中心支公司中华联合财产保险股份有限公司

　　忻州中心支公司