今年5月1日，《防范和处置非法集资条例》正式施行，这个新条例与老百姓的日常生活息息相关。其中《防范和处置非法集资条例》指出：非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金；因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

为防范非法集资风险，提高老百姓防范非法集资的意识，守护好老百姓的钱袋子，忻州银行业金融机构组织开展了主题为“学法用法护小家，防非处非靠大家”的防范非法集资宣传月活动。

非法集资到底是什么？让我们一起来揭开非法集资的真面目。

主要表现形式

设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金。

以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金。

在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金。

违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息。

其他涉嫌非法集资的行为。

四种常见手法

承诺高额回报：不法分子编造“一夜成富翁”的谎言，许诺高额回报，待集资达到一定规模后，就秘密携款潜逃。

编造虚假项目：不法分子通过注册公司，打着产业政策、创新创业等幌子，编造虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，获取公众信任。

虚假宣传造势：不法分子在网上聘请明星名人代言，在各大媒体发布广告等方式，制造虚假声势。

利用亲情诱骗：有些非法集资参与人，不惜利用亲情、地缘关系，编造谎言拉拢亲朋好友。

典型“四部曲”

画饼：描绘丰厚报酬，把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

造势：知识讲座、组织旅游、展示政府批文、故意把活动设在政府会议中心等，极具欺骗性。

吸金：通过返点、分红，让参与人尝到甜头，吸引更多人参与。

跑路：“吸金”一段时间后，就人去楼空。

防非“四看三思等一夜”法

四看：看融资合法性——除了看是否取得企业营业执照外，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；看宣传内容——看是否含有或者暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；看经营模式——有没有实体项目，项目真实性、资金去向、获利方式等；参与集资主体——是不是主要面向老年人等特定群体。

三思：一思自己是否了解行情和产品；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜：遇到类似宣传，一定不能头脑发热，先征求家人意见，拖延一晚再决定，不要盲目。

牢记“三要三不要”

要理性不侥幸：天上不会掉馅饼，不要有赌博和侥幸心态。

要稳健不冒险：高收益意味着高风险，投一次可能血本无归。

要警惕不盲目：一定要警惕警惕再警惕，多留个心眼儿，不能听风就是雨。

不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；

不要被小礼品所打动，不接受“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼；

不要与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员出具的任何收据、欠条，要通过正规渠道购买金融产品。同时，注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

（忻州市银行业协会供稿）